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我國金融科技行業現狀分析:市場邁入高質量發展新階段

金融科技一詞最早是花旗銀行在1993年提出的,由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據金融穩定理事會(FSB)的定義,金融科技是基于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等一系列技術創新,全面應用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結算等六大金融領域,是金融業未來的主流趨勢。根據中國央行《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》指出“金融科技是技術驅動的金融創新,旨在運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式、業務流程等,推動金融發展提質增效”。

據觀研報告網發布的《中國金融科技行業發展現狀研究與投資前景預測報告(2022-2029年)》顯示,金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合,應用人工智能、大數據、云計算以及區塊鏈等,打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點,是大數據、人工智能、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合,主要包括大數據金融、人工智能金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

金融科技的實質就是金融服務與底層技術的結合,應用人工智能、大數據、云計算以及區塊鏈等,打造金融支付、融資、投資、保險以及基礎設施等領域的新服務模式。其涉及的技術具有更新迭代快、跨界、混業等特點,是大數據、人工智能、區塊鏈技術等前沿顛覆性科技與傳統金融業務與場景的疊加融合,主要包括大數據金融、人工智能金融、區塊鏈金融和量化金融四個核心部分。

資料來源:觀研天下整理

金融科技是一種顛覆性的力量,它改變了企業和個人對金融產品和服務的態度和行為,并可以成為撬動經濟發展的強大杠桿。加快發展數字化離不開各行業的數字化協同,更需要加快銀行對公業務的數字化轉型,賦能“產業數字化”。由此“金融科技”也被頻頻被寫入政府工作報告中。例如2019年央行發布《金融科技(Fintech)發展規劃(2019—2021年)》,其中提到“到2021年建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,進一步增強金融業科技應用能力,實現金融與科技深度融合、協調發展”。2022年2月,中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》,確定“十四五”金融科技發展六項目標。而這份文件的發布也標志著我國金融科技“厚積成勢”,正式邁入高質量發展的新階段。

我國金融科技正式邁入高質量發展的新階段

金融行業信息技術創新向縱深演進

近年來,金融行業信息技術應用創新的力度持續加快,金融信息技術創新生態實驗室的成立等一系列的重要舉措加快了金融領域關鍵核心技術的攻關步伐。2022年,我國金融行業信息技術應用創新將加速向縱深演進,將圍繞信息技術創新為重點,全面展開從IT架構到應用解決方案的轉型與升級,使得金融行業數字化轉型發展將更加穩健與安全。

構建線上與線下的全數字化經營模式

新冠肺炎疫情加速線上化,線上市場已成為金融機構IT投入的主戰場。雖然目前金融機構都紛紛加強了線上化,但是仍然有部分金融機構,尤其是中小金融機構的線上化還停留在產品的線上化與功能的線上化。2022年,我國金融機構將在構建線上線下一體化的智慧渠道的同時,進一步擴大線上化業務范圍和服務邊界, 建立線上線下渠道無縫融合的客戶經營模式。

金融場景更加多元化

近年來,各大金融機構平臺越來越重視將金融服務嵌入生活場景運用中,紛紛加速布局場景生態建設,力求通過科技賦能增加與商戶的合作粘性,“場景+金融”的轉型理念更加深入用戶心理,更加敏銳地識別、感知、引導、創新和滿足用戶需求,提供無處不在的金融服務。2022年,通過科技與場景融合創新,金融機構將創造出新的更加多元化的金融應用場景,推動金融服務數字化向縱深發展。以銀行為例,由于銀行業務相對低頻,無法靠自身業務獲取大量C端流量、打造圈層生態,因此可通過連接場景來獲取豐富的交易信息,推動生態經營的建設,以平臺資源與場景鏈接,再通過數據的互通幫助銀行了解客戶、服務客戶、管理風險,從而建立以客戶需求為導向的金融服務。

數字化轉型從零售業務轉向對公業務

加快發展數字化離不開各行業的數字化協同,更需要加快銀行對公業務的數字化轉型,賦能“產業數字化”。對公業務中的交易銀行是公司金融向輕型化、數字化轉型發展的關鍵,天生具有生態化、場景化、綜合化、智能化的特征,能夠根據客戶的實際需求整合資源、輸出服務、提升黏性以及實現價值。2022年,對公金融服務模式將加速實施線上化、開放化,將金融嵌入到企業內部的經營管理流程中,將決策邏輯建立在產業鏈數據之上,適應大型企業金融服務內生化、小型企業經營運作輕資產化的趨勢。

數字人民幣推動金融數字化轉型,重塑支付市場格局的步伐加快

202010月以來,數字人民幣已在深圳、蘇州、北京、成都等地開展多輪公測,在安全性、穩定性和連續性得到進一步驗證,在全國范圍開展大規模公開測試勢在必行。2022年,作為官方背景的新型支付工具,數字人民幣重塑支付市場格局的步伐加快,將改變互聯網巨頭占據支付市場壟斷地位的局面,支付市場走向多元化。同時數字人民幣作為一種新的貨幣形態,銀行業將面臨一次數字化轉型的全方位考驗,銀行不得不重新梳理數字化轉型路徑,擴展更多數字化業務場景。

進一步提升數字化風控能力

數字化轉型在推動金融業務模式創新、提升金融服務效率的同時,也使得風險的形態、路徑和安全邊界發生了變化,數據安全、隱私保護等問題更為突出并且日趨復雜?!稊祿踩ā贰秱€人信息保護法》等相關法律法規的發布實施,為金融行業數字化轉型進一步標定了合規準繩,為金融行業數字化轉型設定了合規底線。

資料來源:觀研天下整理

近年來隨著金融行業對數字化轉型的重視,金融行業對IT的投入不斷加大。數據顯示,2020年我國金融機構信息技術總投入金額統計規模為1981.6億元。其中銀行業信息技術的總投入統計規模為1342.40億元,占比64%,證券業信息技術投入統計規模262.87億元,同比增長21.31%,占比13%左右;保險機構信息科技資金總投入為351億元,同比增長27%;占比17%左右。預計2022年,我國金融行業對IT的投入將繼續保持良好的增長態勢,占營收或利潤的比重仍將提升。

近年來隨著金融行業對數字化轉型的重視,金融行業對IT的投入不斷加大。數據顯示,2020年我國金融機構信息技術總投入金額統計規模為1981.6億元。其中銀行業信息技術的總投入統計規模為1342.40億元,占比64%,證券業信息技術投入統計規模262.87億元,同比增長21.31%,占比13%左右;保險機構信息科技資金總投入為351億元,同比增長27%;占比17%左右。預計2022年,我國金融行業對IT的投入將繼續保持良好的增長態勢,占營收或利潤的比重仍將提升。

數據來源:中國證券協會,觀研天下整理

隨著金融行業對IT的投入不斷加大,金融科技整體市場規模也在不斷增長。數據顯示,2019年我國金融科技整體市場規模從2016年的2104億元增長到了3753億元以上;預計到2022年,我國金融科技整體市場規模將超過5432億元。

隨著金融行業對IT的投入不斷加大,金融科技整體市場規模也在不斷增長。數據顯示,2019年我國金融科技整體市場規模從2016年的2104億元增長到了3753億元以上;預計到2022年,我國金融科技整體市場規模將超過5432億元。

數據來源:觀研天下整理

投融資市場方面,2015-2018年期間,受互聯網金融熱潮的影響,成為金融科技投融資的高峰期。2019年出現降溫;尤其是2020年受到疫情的影響以及行業內監管規范政策頻出,投融資事件數量進一步下降,融資總額下降到138.3億元左右。但到2021年初呈現反彈趨勢,一季度我國金融科技投融資總額就已達到126.7億元,同比增速近130%。

投融資市場方面,2015-2018年期間,受互聯網金融熱潮的影響,成為金融科技投融資的高峰期。2019年出現降溫;尤其是2020年受到疫情的影響以及行業內監管規范政策頻出,投融資事件數量進一步下降,融資總額下降到138.3億元左右。但到2021年初呈現反彈趨勢,一季度我國金融科技投融資總額就已達到126.7億元,同比增速近130%。

數據來源:觀研天下整理

其中北京、上海、深圳、香港等金融業發達的一線城市是我國金融科技投融資的主要集中地區。數據顯示,2020年北京金融科技投融資總額占全國比重為24%,位居第一;其次為上海、深圳,投融資總額占全國比重分別為19%、12%。

其中北京、上海、深圳、香港等金融業發達的一線城市是我國金融科技投融資的主要集中地區。數據顯示,2020年北京金融科技投融資總額占全國比重為24%,位居第一;其次為上海、深圳,投融資總額占全國比重分別為19%、12%。

數據來源:信通院,觀研天下整理(WW)

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